星火钱包完成千万级人民币Pre-A融资,网贷基金模式仍有机会?
星火钱包近日宣布完成伯藜创投投资的千万级人民币Pre-A融资,资金将主要用于市场推广。
星火钱包的产品是一款网贷基金,资金分散投资于优选的P2P平台资产上。目前国内采用类似模式的平台有数十家(部分有所转型,不完全配置P2P资产),包括真融宝、火球网、旺财猫、考拉理财等,考拉理财上一轮2000万人民币投资的领投方也是伯藜创投。
星火钱包产品的差异化主要体现在三个方面:
- 设计上对P2P平台进行了分层:推出了X30、X50、X100三种活期产品,对应投资于最优的30家、50家和100家平台,给用户更多的风险收益选择
- 坚持投资于P2P资产:鉴于目前P2P平台普遍存在刚兑问题,相当于对风险进行了一层隔离,星火钱包认为其风险低于很多保理资产和上市公司担保资产,因此星火钱包专注于网贷平台的研究,对几乎全网每一家平台都会进行尽调,并出具30-50页的详细报告
- 新产品定制:对于高净值个人或者企业投资者,推出定制服务,满足个性化的需求,例如在投资结构上采用私募股权的形式,而不是行业普遍的债转形式,以便更加合规
之前像真融宝这类的平台进行转型,降低P2P配置的比例,主要也是出于风险的角度考虑,担心债权出现大面积的违约情况。星火钱包认为,除了平台本身风控不严谨的情况外,大面积违约一般是由于宏观经济环境的影响,整体经济一般对产业冲击较大,对个人消费信贷的影响比较小,星火钱包目前更多的配置了这些小而分散的资产类别。在平台的甄选方面,风控严谨性、平台实力以及合规性是星火钱包最主要的考量。
星火钱包的总部位于长沙,在竞争的问题上,星火钱包的创始人杨立认为,P2P对二三线城市的渗透并不高,长沙这方面的投资人群就很少,未来在下沉市场还有很大空间。平台间的竞争主要体现在资产配置能力上,P2P对与民间小贷和信托将会有很大替代作用,未来可配置的资产和平台都会很多。
星火钱包2014年底上线,截至2015年底累计交易额近5亿,在管理资金1.25亿。创始人CEO杨立是连续创业者,中南大学博士,此外星火钱包创始团队中有8位金融学博士。
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