【首发】从大数据入手、瞄准民间借贷市场，“智信度”获近千万元天使轮融资

大数据+征信，能否打破征信市场以央行为主导的单一格局？官方征信系统在用户覆盖面和数据多样性的局限性让创业者发现了市场机会——如何利用广泛的数据源，满足大批量没有征信记录者的金融需求。比如36氪此前报道过的为贷款机构提供数据服务的“聚信立”和从小微企业征信切入的“冰鉴科技”。

今天要介绍的智信度是个专注于信贷行业的大数据风控，近期刚获得了来自熊猫资本近千万人民币的天使轮融资。其业务是为金融机构提供数据类产品、决策服务和系统平台。针对不同发展阶段的用户，平台会提供相应定制化的服务。对于运行两三年、有自己的用户体系和运行逻辑的客户，智信度主要提供数据输出，丰富原有的风控体系；对于一些尚未建立风控体系的初创企业，智信度与其共同建立风控，完善风险策略，分享行业经验。目前合作的B端客户有苏州银行、浦发银行、芝麻信用等。

据悉，智信度的数据来源很大一部分基于自有业务的数据沉淀。2014年，公司做了一个DMP平台，一方面积累数据，一方面通过海量的数据进行电子画像。在消费、通讯、出行、网络行为等大类下细分八千多个标签，时间跨度在20年左右，覆盖的消费人群将近4亿人。此外，合作第三方数据源、互联网公开信息以及用户授权抓取也是其获取数据的渠道。

智信度发力的另一个独特数据源，来自于长尾信贷市场。“长尾信贷市场是我们未来的一个重点，针对的是2B和2C的市场，我们把这个重点作为数据积累发展的一个方向。”CEO施靓靓说，“整个民间金融底层数据有将近600万人次的民间借贷行为（不包括朋友间的个人借贷行为），我们初步算过，大概有三分之二没有进入过类似人行银行征信系统等官方渠道。”

目前，智信度签约的小贷公司在一千家左右。业务涵盖贷前的反欺诈、贷中的跟踪、以及贷后的数据搜集。在海量搜集数据的同时，智信度会共享一个黑名单库，填补未出现在官方名录的信息空白。从放贷、是否成功还贷，坏账是否催回、以什么方式催回等，施靓靓希望能跟踪到小贷公司的整个业务流程，“我们要的是民间金融底层数据，通过这些把握中国的民间借贷市场。”

团队利用云计算等现有技术发展的同时，成立了两个项目组全力开拓新的业务，包括新的爬虫工具、开源挖掘等。此外，公司40%以上的力量已经着手未来行为预测，包括语义识别、人脸识别等。通过人工智能的机器学习，根据过往历史来判断消费的可能性和违约的可能性，给信贷机构作为一个参考。但目前未来行为预测的准确性并不高，北上广试点的准确率在30%-40%左右。

智信度团队位于上海，规模30人，核心团队均来自银行、证券、互联网行业。智信度PC端和微信端一天的总查询量在一万次左右，其中微信端日均的查询量在1500人到2000人。盈利状况基本维持在收支平衡。

 —— 36氪新人作者高歌