定位中等收入人群家庭财富医生，钱老师以付费内容导向财富管理顾问

资产管理是一个庞大的市场，截止到2017年2月，中国的资产管理总规模达到88万亿。崛起的中等收入人群和不断增加的高净值人群，是这个市场中的重要增量。

其中可投资产在100万左右的群体在市场中面临着非常尴尬的困境：达不到私人银行的服务门槛，又面临着财富管理公司“卖卖卖”的强销售倾向，加上金融体系本身非常的复杂，信息不对称现象严重，身处“卖方市场”让这部分群体的投资需求无法得到满足。

高净值用户享受到的服务也没有我们想象的那么周到：私人银行和财富管理公司只出售自家产品，在销售业绩压迫下，站在投资这的角度进行配置成为一个“道德困境”。

第三方投资顾问服务的兴起正是基于以上背景。

我们可以看到一个很明显的倾向，投资者希望获得教育，他们不仅仅希望获得投资建议的结果，更希望明白这些投资组合背后成立的逻辑，这也是财富管理行业必须解决的基石问题：用户信任。

钱老师说钱定位为“2亿中等收入人群的家庭财富医生”，他们希望为尴尬的中产家庭提供付费知识和投资顾问服务。

“钱老师说钱”最初以免费科普短视频的形式存在，创始人张殚曾为安信证券研究中的行业分析师，她的亲友时常会向她寻求投资上的帮助，但是高门槛的金融知识让沟通成本高企，于是她萌生了科普金融基础知识短视频的想法。钱老师说钱以免费视频+开辟练手通道收取通道费的方式变现。

2016年作为知识付费的元年，得到、知乎、喜马拉雅和分答付费业务的展开带热了用户的付费热情。钱老师说钱的团队也从2016年10月开始试水付费内容，提供投资“方法论”。“钱老师说钱”在喜马拉雅FM上上线了付费音频节目。据介绍，其试听用户转化为付费用户的转化率约20%。

钱老师还提供VIP服务，为用户提供投资分析和投资咨询服务，VIP服务分为169/月、399/季度和1600/年。用户可以让钱老师团队“诊断”他们当前的资产配置方案是否符合他们的理财需求，另外每天可以资讯一个投资类的问题。从喜马拉雅FM的用户转化为VIP的转化率约为10%。张殚介绍，付费节目和VIP服务上线4个月，流水约300万，VIP复购率达到90%。

张殚团队也在尝试为当前的VIP客户提供更高阶的私人量化资产配置方案策略，针对希望有更加高级的投资顾问服务的客户，张殚会提供覆盖股票、基金、黄金等不同大类资产的配置方案。张殚强调，这是他们做第三方投资顾问与其他理财平台最大的不同，他们不涉及交易环节，而且不会局限于理财平台已有的产品，而是真正站在买房的角度，从用户的投资需求出发，对全市场的投资标的进行配置，通过收取服务费而非通道费盈利。

目前的运营模式高度依赖人力的运营，为了让服务更加智能化，钱老师团队正在开发家庭资产诊断工具和投资锋线组合监测的工具，目前第一个版本的“钱老师”App已经开发完成。

钱老师说钱对标Personal Capital，后者是美国的智能在线理财平台，为可投资金规模在10-100万美元的用户提供免费的资产分析服务+付费的投资顾问服务，目前在美国已经有100万注册用户，跟踪的资产规模为2390亿美元。

此前36氪曾报道过的马展金融也采用了类似的发展路径：从付费知识到投资顾问。这种模式的优势在于用户粘性高，经过前期的教育铺垫，沉淀的用户与平台能建立强信任关系。

钱老师此前曾获得中路资本200万人民币的天使轮投资，目前正在进行Pre-A轮融资。钱老师创始人张殚是上海财经大学MBA硕士，曾任红星美凯龙投资总监、民生银行健康事业部投融资项目总监以及安信证券研究中心的行业分析师。联合创始人马亦葳毕业于同济大学，目前在团队中负责内容包装工作。量化投资总监桂意毕业于西南交通大学，负责为VIP提供资讯服务。

我是Ruby，希望看到更多的金融类早期项目，欢迎交流，我的微信是LT297759835。