共享资金渠道资源，信然咨询要打造贷款中介行业IP

信然咨询是一家通过“匹配系统”，向借贷双方提供信息撮合服务的公司。服务面向银行、P2P、小贷公司等贷款机构和有借款需求的个人，覆盖信贷、房贷、车贷、网贷和信用卡五大种类。

据CEO陈信然介绍，公司在2013年11月成立时，原本是家电销公司。在积累了一定的贷款产品和借款客户后慢慢发现了一些行业常见的问题。一是产品太多，信息散乱，借贷行业缺乏IP，让借款人无从选择；二是，放款机构为推广产品，或在线下建立门店，招募员工，模式很重，或在寻找客户上耗费成本过多，这些机构的业务发展瓶颈逐渐从缺乏资金转向缺乏优质债权人。而传统的网点销售和电话销售并不能有效解决两端的痛点，于是陈信然决定转型，在2014年投资了一家技术团队，共同搭建了“共享平台”，将资金渠道重新做系统化整合，以信息中介的身份，用双向筛选法则匹配借贷两方的需求。

陈信然向36氪介绍了“匹配系统”的运作原理：借款人通过前端的“共享平台”上传贷款需求和相关资质，系统和工作人员配合，从后台大量贷款产品中筛选出符合申请标准的产品，借款人可以按照期限、额度、利率等排序，最终选择合适的产品并提交申请，之后等待贷款机构联系即可。

在这个过程中，批核率从行业平均的30-50%上升至接近100%。

陈信然表示，“共享平台”为借款人带来了更多选择机会，也为放款方节约了推广成本。“共享”模式下，虽然不是每一次申请都会盈利，但总体来说一定是盈利的。举个例子，根据机构和产品类型的不同，信然咨询可以从放款方获得0.3%-8%不等的推荐费，借款人有一定概率会选择适合自己、但推荐费低的产品。不过信然咨询更看重的是借款人的体验和粘性。先搭建好平台，让产品最全，一旦积累起体量，市场和数据会验证商业逻辑。平台目前双向免费使用，后期可以从放款方返点盈利，也可以向客户或产品收费，或是出租平台的使用权。在未来，信然咨询会把重心从信贷向房贷、车贷、信用卡还款等适当转移，平衡多源的借款需求，在周边业务获得更多盈利机会。

因此，陈信然认为市场推广也分三步走。第一步，先通过同行聚会等形式在业内树立品牌，保持平台上的产品最全最新，带给借款人更好的体验；第二步，才是向借款人推广，因为借款方分散，除了借助营销手段，还需要资本推动；第三步，稳固本地借贷市场，覆盖两端需求后，将模式复制到其他城市。信然咨询目前处于第一阶段，据介绍，信然咨询与行业保持高频接触，目前合作中的信贷机构有93家。

市场上有很多以信息中介身份为借贷两端提供撮合服务的，其中不乏融360、91金融、好贷网等大体量公司，也有用创客概念跑通O2O模式的融吧。但陈信然认为，行业中更多的平台收集借款人信息后，在放款机构间比价，最终会导致客户的贷款息费变高，而信然咨询则是把渠道免费共享在平台上。打造“共享平台”的过程并不容易，陈信然一直维护与本地市场资源的良好关系，现在的93家合作伙伴中，大多是2、3年的“熟人朋友”，建立起信任的时间优势和完整的操作系统对接渠道是信然咨询最大的壁垒。

我们大致测算了下本地市场的容量，北京仅纯信贷机构就有90+家，每家每天申请量约20+，对应每天1800+个申请量。按每家每月500万的平均放款额测算，年放款额在540亿左右。

信然咨询的“匹配系统”运营3年，累计服务300+用户，累计放款1.5亿元。

市场是广阔的，信然咨询也还在早期阶段。陈信然介绍，下一步要做的很多，比如优化系统、提升用户体验，同时推广业务；未来还会和征信机构合作，并基于自身数据开发风控模型，预筛选借款人；而最终“平台”模式会转向“平台+自营”模式。

信然咨询正在准备天使轮融资。陈信然表示除了风投机构以外，信然咨询也在与业内贷款机构和电销公司等寻找合作，引入资金，提供平台免费使用权，帮助机构消化客户，完成双赢。

CEO陈信然，毕业于中国地质大学工商管理专业，2009年曾就职于平安产险（现平安普惠）。目前团队共3人，分别负责IT、销售和客服。

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