贷款购车渗透率加大，“山东林润”以直营方式做新车二手车分期，并做业务风控一体化

我国贷款购车渗透率进步空间巨大，2016年有2万亿的交易规模。

山东林润成立于2016年6月，属于工行第三方个人汽车分期机构，公司的核心业务是做新车与二手车分期，目前公司在山东省卡分期三方公司排第一，单月营业额已突破1亿，存量4亿。

在运营模式方面，林润采用了直营模式，由总部统一协调培训安排各地人员管理。其特点在于风控体系是逐级把控，具备较为完整的按揭流程和按揭经验。此外，其定位是新车、二手车的主流购车客户。在运营上会将各个环节进行隔离，并跟踪数据。在贷后处置上，林润有自有清收和法律保障，并与全国第三方外包进行了结合。

林润目前业务业务布及全国9个省，以济南为本部，立足并覆盖山东全省各地级市，已拓展至全国多个省份，分别在湖南、云南、湖北、陕西、河北、贵州、河南、重庆等省市成立分公司，并拓展40余地级市网点，与800多家汽车经销商及4S店开展业务合作。

在盈利模式方面，林润的核心业务收入是为客户提供服务所收取的综合服务费（服务期总费率：a%）；其次是其他增值服务收入：家访、GPS安装、手续费、客户缴纳的保证金等。

其成本主要包括以下组成：1、核心成本：资金成本。主要分为两个部分：客户贷款期间银行的资金成本(服务期总成本b%)和贷款审批通过之前项目方资金的垫付成本(时间t、年化成本c%)；2、企业运营所需要人力、办公场所、交通等成本。

数据方面，自2016年7月29日至2017年6月30日，公司放款3289笔，放款总额4.7亿，利润1860万，成本942万，净利润864万，N3逾期9笔，逾期代偿金额15.8万。 

林润董事长林慧兵是台州民营企业家优秀80后代表，临沂台州商会常务副会长，2010年加入临沂市台州商会，任常务副会长并评选为临沂市青年委员，并于当年与临商银行达成商会授信6亿，任银企合作部长；2014年成立浙江杭标控股集团有限公司，任集团董事长及董事会主席至今；2016年6月成立山东林润汽车销售有限公司，任董事长至今。

林润目前开启了新一轮融资，目的是获得分期垫款资金的解决（分期赚取的是客户利差，平均在贷款额5%），在建立客户数据模块（目前已实现近4000笔业务，坏账9笔，已清收4笔）的同时实现自有风控体系的进一步完善，后期将线下的业务平台对接至线上，实现业务、风控、管控等核心体系的一体化。目前已获得爱建集团立项。

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