先用科技和金融服务升级传统金店，「淘金世家」要帮黄金珠宝行业“降本增效”

根据《2017中国家庭财富调查报告》，2016年，中国家庭人均财富比上一年增长了17.25%，但新增投资几乎都在储蓄上。而黄金在家庭资产配置中占比极小。也许相比房产和证券，大众对黄金投资还有些陌生，但从世界黄金协会的统计数据看，中国已连续4年蝉联“世界第一黄金消费国”。在兼顾投资和消费属性的“互联网+黄金”细分赛道，竞争十分激烈。

36氪曾报道过5月刚获2亿元C轮融资的“互联网+黄金”理财平台 “黄金钱包”，结合黄金交易、理财和消费属性的服务商“黄金管家”，主打碎片化实物黄金、做金融电商和黄金投资的“买金网”，从贸易端切入做供应链金融的“钱香金融”，线上黄金投资平台“黄金树”等等。再看几家互联网巨头：支付宝旗下的“存金宝”提供黄金ETF和实物黄金，腾讯在今年春节推出了“黄金红包”，京东金融理财版块中也有实物黄金和互联网黄金产品。

在众多竞品面前，成立于今年7月的黄金珠宝综合服务平台淘金世家，希望从升级实体金店的角度错位竞争，通过黄金珠宝交易云商平台帮助行业“降本增效”；同时，为消费者提供分期、租赁、投资等产品和服务。

CEO徐海通曾任萃华珠宝独立董事，有丰富的门店运营和投资管理经验。与萃华珠宝合作是淘金世家计划的重要一环，萃华珠宝在全国有近600家金店，再加上其百年品牌，可以结合淘金世家的APP，为消费者提供全方位服务。

在黄金产业中，实体门店经营痛点明显，可改造空间大。因此，淘金世家从POS机入账和智能门店管理系统两个方向，帮金店优化服务和供应链。比如智能门店中应用RFID技术，在商品位移过远时自动报警，防止偷盗；高清摄像头识别到店客户，将进店次数等数据给到店员（类似进银行刷卡取号完成客户识别）；将客流、资金流、存货管理等数据合并，在金店申请动产质押贷款时，为银行补充授信依据；供应链金融以外，淘金世家还计划推出看跌期权，赠送给客户，通过套期保值、集中对冲风险帮金店降低因金价波动带来的损失。

相关硬件会优先用在萃华珠宝和淘金世家的品牌店，打造样板门店，欢迎行业参观。SaaS系统将配合后续服务，以3000元/年的价格，在明年年初开始商用。

再说回C端。目前常规的黄金投资渠道是在银行认购黄金ETF、投资实物金条和纸黄金，交易门槛高、流程繁琐。淘金世家作为上海黄金交易所会员，可直接在金交所买卖有国家级认证的Au9999黄金；在优化买金流程的同时，降低买入成本、手续费、加工费，客户可以线上买金，线下提金（包括实物、饰品、变现）。

客户家中“压箱底”的金子还能“增重”。淘金世家会委托有黄金回收资质的公司在预约门店鉴定并回收、托管黄金，再向黄金批发、零售、加工商等有用金需求的企业出借，将托管收益返回到客户手中（可类比银行放贷收利息的过程）。

“淘金世家”APP产品截图（内容仍在丰富中）

产品上线1个月，已服务1000多位用户，主要来自萃华的门店（店员推荐）、金交会和深圳珠宝展（现场用户）。在前期，线下精准获客的成本要低于线上营销。

淘金世家下一步会针对C端开发租赁、免费试戴和定制、分期和共享（首先针对托管用户，预计明年推出），将黄金的投资和消费属性结合，与传统渠道形成差异。

徐海通认为，作为消费品，共享带来的使用权与所有权分离是未来趋势，共享可以满足短时需求，也可互换项链、耳环等，但需要维修、加工、消毒全方位能力，因此计划明年推出，首先面向有风控基础信息的托管用户。

其中，消费分期正在开发测试中，预计11月上线。风控除了参考APP中填写的基本信息、授权后的人脸识别，以及云授信（信贷报告、资产负债情况等）外，还会依靠门店中人脸识别技术收集到的数据。资金端已与某银行信用卡部门合作，淘金世家负责前端获客、贷前预审和后期客户维护，一方面，降低金融机构的信贷风险，提供优质资产；另一方面，用增值服务帮助合作银行提升高净值客户的留存。

相比竞品，淘金世家的优势在于与线下的紧密结合，以及团队的金融产品设计背景，能有效降低运营成本（比如金交所会员享受场内期权报价）。

淘金世家团队现有14人。CEO徐海通，曾供职广州证券、中金公司等券商，先后担任萃华珠宝、益运股份独立董事，有丰富的投资管理和团队管理经验。COO张敏聪，曾任网利宝早期合伙人、悦行互联联合创始人，有丰富的互金、支付、团队管理经验。产品技术团队来自高盛、先锋金融、平安集团等，有丰富的金融交易、线下珠宝交易和风控经验。

据介绍，淘金世家目前营收主要来自C端业务存管收益差，未来将以分期、租赁（包括以租代购）业务扩充收入，并通过B端的采购、贷款、套期等盈利。

今年10月，淘金世家获得来自北京领航投资、星鹰投资的天使轮融资（具体金额暂未透露）。

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