以网络互助取代商业车险，「圈圈互助」要让车主的修车费用降低70%

根据中国保险保障基金报告，2015年车险经营成本中综合费用率约占四成，综合赔付率约占六成。本应赔付给车主的款项中，更多“贡献”给了渠道返佣，保险公司的管理流程，人力、运营等固定成本，甚至是第三方定损机构与修理厂间的勾结作假上。对于车主而言，商业车险还是必选项吗？

圈圈互助创始人兼CEO张楗霆认为，在保险以外，互助式修车也可以解决修车费用高这一痛点。买保险买的是预防不确定的损失，而互助修车平台相当于事后分摊费用，同时在车主圈内共享保障和增值服务。

圈圈互助的业务流程是：车主首先充值成为会员，一旦遭遇交通事故、有维修需求，随时向平台提交申请，上传案件照片，圈圈互助的定损人员在评估后，由平台指定修理厂对接后续服务。平台以储备金向修理厂先行支付费用（修理厂按月返回账单），之后车主承担小部分费用，再由其他会员根据自身车型不同的定价，补齐剩余费用给平台。

风控方面，圈圈互助与全国300多家修理厂合作，用指定网点的方式预防车主谎报或人员勾结欺诈。由于平台和修理厂间并无利益关系，圈圈互助相当于用流量交换低价和优质服务，因此修理厂也愿意合作，业务模式更好复制到不同城市。圈圈互助也会比较不同维修网点的价格，“优胜劣汰”。圈圈互助还与e代驾合作，中小案件可以线上评估，大案件会自有员工现场勘查，未来还将建立修理厂保证金体系和更为完整的后市场系统。

这样的模式乍一听，很像相互保险，但网络互助的非营利性更强，基于审核和统计“事后”分摊，合理规避了资金池。另外，与保险相比，圈圈互助本身不负责赔付，因此更关注会员权益，赔付效率更高。综合下来，网络互助形式下的修车费用约为保险产品价格30%左右。

圈圈互助做成网络互助的壁垒在于精算能力。分摊和奖惩模型需要车险领域大数据，并根据不同车型和赔付情况动态调整风控因子，保证公平和实惠，让优质会员留在车友圈中。分摊上限一般设定在保费的5-7折，扣款频次控制在每周一次，以此保护会员的体验。圈圈互助的团队优势在于懂车主痛点、懂保险、懂互联网运营。

团队共26人，以产品、技术和运营为主。创始人兼CEO张楗霆，8年市场运营及团队管理经验，曾服务雅迪、美图、世纪佳缘、达令等。创始人李家阳，十年保险从业经验，曾任平安车险网销第一任产品经理，擅长核保、风控、产品。联合创始人樊斌，曾负责英孚、IPG集团、世纪佳缘、达令App、PPmoney的品牌工作，擅长制定整合营销策略。合伙人史悦，曾任和君咨询资本并购/改制高级金融分析师、天使帮咨询投行事业部总经理，百度问咖资本专家团成员，清华大学市场治理研究中心副秘书长。合伙人兼CTO沈海飞，10年互联网开发经验，有视频、图片、旅游、社交类大型项目的系统设计和开发经验，目前专注于系统架构、产品策划和项目管理。

据了解，圈圈互助于今年2月正式上线，现有5000名会员参加过平台活动，其中约2000名车主深度参与互助计划，平台已处理了50余起事件。目前营收主要来自会员费。未来更大的想象空间在于保险销售，一站式汽车后管家服务，以及线上流量分发变现。

下一阶段，圈圈互助希望聚拢精准客群，向这些高价值车友们提供更完善的保障和服务：比如接入余额宝类资产端，让会员费在APP中产生收益；建立底层征信体系，用违章呵护等活动培养互助习惯；结合UBI、代售强险和第三方责任险；以平台集采方式，用更低价格满足会员的换车需求；提供保养、道路救援、年审代办等增值服务。

据介绍，圈圈互助已于今年6月完成数百万元天使轮投资（资方暂未透露），正在进行Pre-A轮融资。

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