以银行账户体系为核心，「投融汇」为银行及场景型平台提供泛交易结算及信用服务

随着电商为代表的互联网新经济形态兴起并走向成熟，企业的金融需求和业务流程也在快速变化。以电商为例，交易平台与上游供应商及客户的交易过程涉及到大量的交易、分账及结算过程，需要银行系统的支持。然而，企业和银行说的是两套语言——如何连接两者和满足双方需求，成为金融科技领域中创业公司新的探索方向。

最近36氪接触到的一家金融科技创业公司「投融汇」，其独立开发的以银行账户为核心的“泛交易结算及信用体系”，能够帮助持牌金融机构与企业对接，为企业提供交易信用结算综合服务，并围绕这一体系提供更多金融服务。

投融汇创始人兼 CEO 谢奉见向 36 氪介绍，投融汇成立于 2012 年，公司初期以重资产信用体系建设为主，通过重资产信用帮助企业对接银行金融服务；后期以交易信用体系建设为主，帮助企业对接金融综合服务，积累了多年产业互联网的企业金融服务经验。自 2015 年开始，公司通过与持牌机构合作，先后参与银联商务分账结算体系及小贷云系统的建设分账结算体系，并以此合作设计了招商银行、富邦华一银行、邮政储蓄银行等多个银行的交易支付结算体系产品。

对于银行而言，企业客户是重要的业务组成部分。投融汇开发的交易分账结算信用体系，系统部署在银行一端，以 api 的形式对接企业，满足企业用户的各类支付结算金融需求。“在没有银行提供整套金融体系服务之前，以电商为例，过去的电商平台需要自己接入不同第三方支付通道，自己管理企业银行账户及上下游供应商的分账，这个过程非常繁琐，消耗大量的人力，也伴随着越来越严格的合规监管问题。”谢奉见表示，“在商业模式与业务公信力方面，也很难得到参与各方认可，买卖双方会担心给了钱不给货，给了货不给钱，以及资金被占用等尴尬局面。交易数据也难获得金融机构的认可与采信，供应链金融就无法落地。”

在投融汇开发的交易结算金融体系下，企业的每一笔交易能够实时记账、对账、管账和结算。以投融汇服务的某停车服务企业为例，一笔10 元的停车费用，在资金在进入银行系统前，投融汇的系统可以同步完成记账、分账的过程，完成支付后所对接的业务上下游——如停车场和第三方支付通道，则会实时收到相应部分的费用。

实时的记账及结算系统带来的好处有很多，如清晰的业务数据——银行能够清楚了解到合作企业的业务情况，有助于信用体系的建立。此外，由于整套体系部署在银行一端，企业与上下游的交易安全能够得到保证。“比如一些 B2B 平台，自身没有金融资质，在交易金额较大的情况下无法成为资金托管平台，许多交易需要双方在线下自行完成，但在投融汇的体系下，这样的问题不复存在，因为分账结算过程在银行一端能够实时完成。”谢奉见表示。

目前，投融汇以第三方服务商的方式为金融机构提供标准化产品及部分定制化服务，为企业提供 SaaS 服务，收取年服务费。不过，与传统的第三方技术服务商不同，投融汇并不遵循传统的“客户提需求，技术方开发”的模式，而是从业务咨询开始，帮助金融机构梳理其对接的客户所在行业的业务逻辑，再进行场景应用开发并帮助落地。

客户定位上，投融汇瞄准的主要为银行等金融机构及场景类交易平台。谢奉见表示，投融汇已经为招商银行、邮政储蓄银行、银联商务等金融机构，以及为共享经济平台、供应链平台、物联网企业等数百家企业提供服务。

谢奉见还补充，2019 年，投融汇将与更多金融机构合作，重点服务好银行的存量大客户，以及挖掘新增优质客户，并以行业为单位进行拓展，深入行业业务场景，如产业供应链、现代物流、共享经济等领域。另外，公司也会重点发展核心市场，包括上海、深圳及北京，围绕现有产品体系提供更多数字金融综合解决方案服务。

公司的新一轮融资即将开始，融资规模在 3000 万元左右。