36氪独家 | 做新中产家庭的理财保险规划顾问，「小帮规划」获腾讯领投 2 亿元 B 轮融资
作者：徐宁、咏仪
36氪获悉，「小帮规划」近日完成 2 亿元 B 轮融资，领投方为腾讯，包括红杉资本中国基金、蓝驰创投、美国再保险集团（RGA）在内的老股东全部跟投。
创始人兼 CEO 徐彬对 36 氪表示，上一轮融资后，小帮规划把资金主要投入到“内功修炼”中，包括搭建技术平台基础设施、服务流程优化。本轮融资将主要用于进一步强化技术平台，强化课程研发，持续提升用户体验。
36氪曾介绍，小帮规划的模式是“保险和财商教育课程→ 一对一咨询 → 保险产品购买”。客户定位在收入在 10 万-100 万元之间的新中产家庭，以顾问咨询服务费、课程付费和推广费用作为收入来源。小帮规划的财商教育以及咨询服务已经涵盖了保险和公募基金两大领域。
从业务链条的前端开始看，小帮的财商教育课程的作用是树立用户“先防守再进攻”的理财观念，对用户“授之以渔”，确保用户能够自己进行简单的判断和选择。目前小帮规划的主打课程为《哈佛投资实践课》，在吴晓波频道、有书、喜马拉雅、千聊等 50 多个平台上线，全网销量超 20 万份。另外还有《14天财商训练营》、《基金投资训练营》、《10堂课教你买对保险》等，积累约 50 万课程用户。
上完课的用户中，高意向的用户会进入到一对一咨询环节。咨询顾问会根据用户的情况，量身定制保险配置方案，帮用户筛选适合他们的产品，协助用户完成投保流程，并且提供后续的协助理赔服务。公司已服务超 10 万人次，覆盖全国 32 个省市自治区。
徐彬表示，市面上绝大部分公司以产品销售为导向，但小帮的定位是坚持做中立的买方咨询顾问。为了确保咨询顾问的服务质量和效率，小帮规划的技术后台为顾问团队配备了 AI 助手，相当于一个智能知识库，协助顾问定制方案，筛选产品，解答用户问题。
核心：数字化和流程化作业
CEO 徐彬向 36 氪表示，小帮的核心能力在于实现服务完全数字化和流程化作业，即让金融产品的获客、运营和转化都在线上完成，并且做到各个环节专业分工，提高运营效率，保证服务质量。
流程化作业解决什么问题？以保险为例，传统保险公司的销售，获客和转化都由一个人负责，这样会导致：
用户主要依靠与销售人员的信任而决定购买，对保险产品其实了解不多。在获客和转化都由销售人员负责的情况下，销售人员在产品推荐时很难真正从客户角度出发。
单一客户的转化周期长，并且销售人员服务的客户数量，以及自己对保险产品的了解是有限的，耗尽自身人脉后非常容易离开保险行业。对于客户而言，一旦保险销售离开，客户处理后续咨询、理赔等事务的效率也会降低。
在品牌建设上，小帮的差异化在于重点建立“小帮保险”这一品牌，通过系统来帮助保险顾问提升工作质量和工作效率，积累信用和口碑，由公司和顾问共同成为用户信任的基础。
在产品端，小帮规划已经与国内主流保险公司，以及美国再保险集团（RGA）建立战略合作。平台提供的保险产品过千款，目前的交易转化率在 30%左右。
由此我们也看到一个明显的趋势： 健康险的需求已进一步被撬动，进入爆发期。近两年，针对健康险的渠道类平台热度快速增长，无论是像主做短险的水滴，还是像小帮规划一样瞄准长险的平台，都进入了快速发展期。越来越多的用户能够在线上完成决策，并且决策周期不断缩短，保险购买人群逐步演变到 80 - 90 后。除了小帮之外，36 氪也报道过这一赛道上的其他平台，如多保鱼、蜗牛保险医院等，也都瞄准健康险领域。
小帮规划目前拥有约 400 人的团队，顾问团队约 200 人，技术研发约 70 人。创始人兼 CEO 徐彬毕业于哈佛大学统计系，此前曾在世界知名投资银行、对冲基金工作，并有金融领域连续创业经历； CTO 王栋为雪球财经的原创始 CTO。此前，小帮规划曾于 2018 年 11 月获红杉资本中国基金、美国再保险集团（RGA）联合投资的数百万美元 A 轮投资，以及蓝驰创投领投的天使轮融资。
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