机器人投资顾问公司Betterment完成1亿美元融资，智能资产管理是千禧一代的选择吗？

世界上最大的机器人投资顾问公司Betterment近日宣布完成1亿美元E轮融资，由瑞典投资公司Kinnevik领投，之前的投资方Bessemer Venture Partners、 Anthemis Group、 MenloVentures和Francisco Partners继续跟投。目前公司估值7亿美元，累计融资2亿美元。

机器人投资顾问（robo-advisor，也称智能理财、自动化理财），是一种在线理财服务，自动提供基于算法的理财方案，过程中不需要人工的理财顾问服务。

36氪曾介绍过这种模式：智能理财的创业公司们把最基础的 Markowitz 资产组合理论和其衍生模型们应用到他们的产品中，在云端低成本、快速、批量化地解决各种数据运算，再根据用户的倾向，个性化地提供资产配置组合方案，从而让更多人低门槛、低成本地管理自己的资产。

传统的理财服务复杂而昂贵，而千禧一代（Millennials）与互联网有着天然的亲近感，他们需要更低门槛、更便利、更互联网化的解决方案。

用户进入Betterment网站后，填写一些个人信息（包括投资目的、期限、目标金额、风险偏好等）后，网站就会根据你的个人状况推荐最适合你的资产分配建议。

下图是作者填写年龄（30）、是否退休（否）、年收入（4万美元）之后提供的几种备选理财方案。

2008年，CEO Jon Stein和COO Eli Broverman创立Betterment。2010年，Betterment正式发布了产品，帮助客户理财，此后服务、产品和管理的资产一直不断增多。

2014年，在Fidelity的参与下推出了Betterment Institutional平台，开始为机构和公司提供理财方案，目前平台上有大约200家公司。之后Fidelity离职，成立了自己的机器人投资顾问公司。

2015年4月，Betterment RetireGuide面市，能够帮助所有客户制定个性化退休储蓄和投资方案。 

3月初，Betterment针对美国的退休储蓄计划401(k)发布了平台产品Betterment for Business。

本月Betterment推出了资产聚合工具，可以将客户在Betterment 内外的资产集中到一处。

自从2015年1月以来，Betterment的客户数已经从50,000人增加到150,000人，管理的资产从110万美元增长到39亿美元，成为世界上最大的机器人投资顾问公司。

Betterment创始人兼CEO Jon Stein说，

“我们希望成为受客户欢迎的技术驱动型金融服务公司，Kinnevik与我们目标一致。从第一次会面，我们就发现Kinnevik与我们关于现代金融公司的观点不谋而合。

他还表示融资将用于“开发更多更好的理财产品，Betterment希望其产品更个性化和有针对性”。

KPMG 和 CBInsights本月发布的数据显示，去年技术驱动的金融公司总共融资191亿美元。

目前，美国最大的两大智能理财公司遥相呼应：位于纽约的Betterment和西海岸的WealthFront。其他同类公司还有被BlackRock收购的FutureAdvisor，国内有36 氪报道过的理财魔方和弥财。