印尼是现金贷蓝海市场吗，Rupiahplus从蓝领微额现金贷切入印尼市场

国内互联网金融收紧后，东南亚成为中国互联网金融能力输出的下一个市场，印尼是其中一个。

在整体的人口基数上，印尼占到东南亚总人口的一半，但相关的金融渗透率仍然很低。据相关统计，在印尼2.6亿人口中，银行借记卡的渗透率不足36%，信用卡的普及率不超过2%。民间的大量借贷需求，主要由小贷公司、车贷、典当行等完成。而于此相对的是，印尼整体的消费意识整体旺盛，借贷需求巨大。

中国互联网金融向东南亚输出的核心，依然是金融产品和风控能力，现金贷最为典型。36氪最近接触的印尼现金贷公司Rupiahplus，核心成员为早期腾讯、诺亚财富和点融团队，切入印尼现金贷市场。

Rupiahplus切入的是蓝领市场，据相关数据，印尼19-27岁的蓝领人口有7000万的规模，这部分人的借贷渠道较为有限。Rupiahplus提供7到14天的微额现金借贷，金额在300-600元等，日利率在1%。创始人王一戈在接受36氪采访时表示，通过早期的数据验证，在近1000笔的放款笔数里，累计放款额49.1万人民币，14天的逾期率低于10%。

Rupiahplus的核心还是风控优势，在印尼的金融环境中，这部分人口的征信数据有限，甚至第三方的征信数据也较为有限。Rupiahplus的风控中核心的反欺诈，主要在于身份识别，再加上自行爬取的Facebook等的社交数据，整体的风控流程通过线上完成。王一戈在接受36氪采访时表示，印尼本土的金融公司主要还停留在pc端或者人工评分卡审批，Rupiahplus在风控效率和成本上有一定优势。

数据方面，Rupiahplus已获得的数据包括整个大雅加达地区KTP（印尼身份识别）数据库（4500w个），未来将通过人脸识别，积累样本库。

目前，Rupiahplus覆盖的地区包括万隆、泗水和雅加达等发达地区，放款时间在20分钟左右，用户可以在移动端完成全部资料填写操作。Rupiahplus在GooglePlay平台上线1个月，累计下载量达到12000多个，在现金贷平台早期阶段，获客成本相对较低。

在资金端，目前以自有资金为主。未来随着合规化落地，将和境外银行资金或本地P2P资金接入。

监管方面，印尼已被OJK（印尼金融管理局）批准成立，目前正在申请牌照中。牌照的申请需要根据一年的合规化操作监管，目前已有200家公司排队中，牌照是公司落地的一个重要挑战。

除此之外，资金端也是Rupiahplus需要面对的另一个问题。印尼本土的资金端相对较少，本地的P2P资金成本相对较高，未来公司预计通过需求美国等地的资方，或者银行资金，接入资金端。

在整体单月30%的利率，加上资金端、坏账和获客成本，印尼现金贷的单笔利润率相对较高。但由于额度较小，需要快速扩大放贷规模。

目前团队人数在30人左右，创始人王一戈早先在腾讯、诺亚财富、麦子金服有6年的金融产品经验，风控和技术负责人尹航早先任职于腾讯、微软亚洲、点融等。公司获得零一创投400万天使轮融资。