36氪独家 | 「中保金服」获数百万元天使轮融资,要为保险公司提供更综合化的服务
36氪独家获悉,保险服务提供商中保金服已于今年8月完成数百万元天使轮融资,投资方为浩方创投。
中保金服创始人兼CEO刘伟,曾在平安产险总部有10余年工作和管理经验,曾先后围绕家电和汽车延保、支付安全、网约车、代驾、外卖、诉讼保全等场景开发创新产品。不过,刘伟也感受到保险公司更擅长按大数法则提供风险保障,虽然产品齐全,但并不了解垂直行业的细分领域,尚缺乏有效的风控手段。在海外成熟市场,TPA属性的保险服务商精细化程度极高;而在中国,辅助产品设计的保险科技公司、风险管理、外包核保、IT系统供应商等不够发达且各自为营,能让保险公司的工作“更简单”的综合服务商并不多。
因此,刘伟带着一支有保险公司工作经历的团队,在今年年初成立中保金服,为保险公司提供产品研发及定价支持、多层次销售支持方案、产品理赔运营和全套保险风控流程服务。
2B对于保险业出身的刘伟是不错的创业路线,因为核心团队既有行业资源,也深知保险公司的业务流程、短板和痛点,沟通起来无障碍,方便量身定制。中保金服联合细分场景的专家,与保险公司共同设计产品,根据行业经验和科技手段提供更适配的风控模型,已与几家大型保险公司合作,主打三类产品:
1)碎屏保。碎屏保刚出现时,曾吸引了一批传统和互联网保险公司,但由于核赔定损环节的“猫腻”较多(比如无法确定投保手机的“身份”),逐渐成为了一条让保险公司亏损的业务线。中保金服设计了一整套有专利技术的解决方案,“破解”这些“猫腻”,帮助保险公司防范道德风险。
2)家庭场景下的保险产品和周边服务。不像美国每家每户都给房屋上保险,中国防止盗窃、火灾、水损的保险体验不佳,住户也觉得事故概率小,因此保险续费率低。对此,中保金服将维修、清洗、水质检测等偏高频的专业第三方服务加入到低频的家电保险中,带动投保行为;用保险+服务的创新理念,提升保险客户黏性。
3)法律保险。如交通出行及二手房交易相关的法律保险产品,中保金服还在研发诉讼保全责任险等。
国外成熟保险市场中,第三方服务的成本低、效率高,定价、模型、甚至公关都有专门的服务团队,特定场景中,还会提供雪山救援和医疗服务等。而国内保险业仍以保险公司为主体,第三方服务主要集中在中介和理赔公估公司。中保金服刚起步,目前依托保险公司的销售渠道,聚合更多服务商,希望做深现有产品后,为更多的垂直行业领域提供整套解决方案。
36氪之前也介绍过大量有数据采集和处理能力,设计出“爆品”险种的保险科技公司,但细分领域仍有空缺,且国内的知识产权保护欠佳,只做研发的壁垒低,如能延伸并覆盖到销售、风控、理赔等更多环节,在细分行业中形成闭环,会增强对保险公司的议价能力。国内仍有大批场景待开发,比如房屋租赁市场、宠物市场等。我们已经看到过去出行(航班、共享单车)和O2O(外卖等)的崛起,刺激了相关新险种的高速发展,如果可以预测下一个“爆款”险种,科技将更顺畅地进入到保险业。
中保金服团队近10人,来自保险、互联网技术背景。创始人刘伟,浙江大学本科、复旦大学硕士、美国纽约ST.Johns大学公派访问留学,律师,产品创新专家;曾任平安产险第二大产品线总监,开发包含诉讼保全责任险在内的数十个新产品。
本轮资方浩方创投代表分享了投资逻辑:首先,精细化是服务业大趋势;其次,人们对保险的态度逐渐放开,保费在家庭资产中的占比逐年提高;同时,看好中保金服团队多年的保险产品设计经验,以及资源合作能力。
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