捕捉企业间数据流和作业流,「感融科技」想用物联网解决供应链金融痛点
中小企业融资难一直是社会顽疾。一直以来,中小企业如要扩大再生产,要么通过内生式积累,要么借道民间高利贷。供应链金融因其自偿性在近几年受到资本和银行的关注。
钱、货、权总有一样在手,供应链金融自偿性导致反欺诈而非信用评估会成为风控的重点。其最大的痛点是检验业务和资产的真实性,因此需要在极细的颗粒度上做全链条数据的跟踪。36氪最近接触的感融物联网科技,尝试利用物联网等相关技术手段解决上述痛点。
感融科技创始人宋屹东认为,单纯依靠企业内部业务系统难以解决上述问题,因为供应链通常是涉及企业之间沟通的,该环节目前的信息化程度很低,没有专门跨企业的业务系统,原有的IT系统难以跟踪类似信息。感融研发了一套软硬结合的智链云物联网金融科技服务方案,实现从货物的出库、运输,到签收、入库、出库销售,做全流程作业流、数据流的闭环捕捉。如果不算参与作业流程中的人和货物,感融系统由三部分构成:
一是前端设备的智能硬件,为不同的业务场景和货物配备不同的硬件。
大宗仓储管理W-Pledge服务是通过在仓库现场建设物联网感知系统,实时感知货物的物理状态与货值变化情况,并生成物联网仓单,在人民银行征信中心形成动态仓单登记;
车辆管理终端V-Pledge掌握车辆销售过程中的状态、位置、车辆资产真实性校验,对汽车销售周期进行实时状态检测和销售渠道管理,推送资产风险与金融风险的告警信息给质押银行和监管方;
货物监管追溯终端B-Pledge监测货物的物流和运输状态,监控货物保存、开箱、位置状态,提供货损告警,防止货物被拆包、丢失与盗窃。
二是相关工作人员的APP,结合上述硬件,可保证是特定远在规定地点执行对丁业务操作。
三是后台的管理云平台,可用于监控和建立作业规则,管理动产状态和人员作业。
基于动产管理和交割各个环节,感融跟用硬件感知+全流程跟踪的方式确保订单执行、应收账款的有效性,这套系统可实时感知货物的物理状态与变化情况,并推送资产风险与金融风险的告警信息给质押银行和监管方。用了这套系统之后,资金方可以动态监测资产情况,根据实时情况做动态授信。
这套系统以货物为核心,主要覆盖传统工业供应链,比如制造业、大宗工业品、快消品的供应链交割。感融的客户主要有三类,包括大型核心企业,为其提供供应链解决方案;为银行和监管提供资产穿透和风险监控服务;B2B电商平台也可将其用于管理线下客户资产,让线上数据和线下资产状态一体化。
宋屹东表示,感融的产品在2014年完成了银行的风控验收,2015年开始对外发布,2017年开始商用。目前的大客户包括两家合计年产量超过200万的整车厂、某大型光伏企业;股份制银行、保理公司和大型供应链管理公司;主流电商平台等。收费模式是按管理单元的数量收费。
跟感融做类似事情的,有之前36氪报道过的物流数据服务商G7,成立于2011年的G7通过物流公司、车队向货车布放智能硬件,收集卡车的各项数据,从而让货主、物流公司、司机三方在运输管理过程中信息透明,最终形成完整的货车数据体系,扩展出油品、路桥、保险、信贷、融资租等增值服务。目前G7覆盖的环节已经从物流逐渐延伸到两端的仓储。据鲸准,截至2017年4月,G7服务的客户数量已经超过30000家,连接车辆总数超过40万辆。
感融的不同在于在从底层切入供应链,对资产和不同的业务场景做了智能化匹配,起初就以动产切入全链路,不仅是中间的物流环节。感融表示,他们的方案就相当于把人、车、载具、订单、运单都管理起来了。
感融的团队目前约有50人。公司创始人兼总经理宋屹东有超过20年互联网软件和开发大型公司管理经验,曾任清华同方软件CEO,清华同方股份高级副经理、紫光软件副总裁、感知集团副总裁、无锡物联网产业研究院执行院长等职务。