最前线丨放不下做信用体系的念头，“微信支付分”开始灰度测试

微信生态趋于完备后，信用体系建立也终于提上了日程。

“微信支付分是基于微信支付大数据，对个人的消费、守约等行为的综合计算分值。”这是微信支付团队为试点运营的微信支付分添加的注脚。

最先报道微信支付分在广东部分地区测试运营的亿邦动力称，有用户在使用“小电充电”共享充电宝时可开通“微信支付分”，分值550分以上就能免去99元的押金。官方介绍称微信支付分由用户的身份特质、支付行为、守约历史三个维度进行评估得出。试运营的微信支付分目前还没有独立入口，正依附于一些消费场景。

这并不是腾讯头一遭动工建立信用体系。三年前，腾讯征信、芝麻信用成为央行首批个人征信牌照的试点单位，芝麻信用分随即推出，在抢夺市场先机的情况与平台的电商消费、借贷理财产品一起成长并站稳了脚跟。腾讯征信在酝酿良久后于去年8月推出了“腾讯信用分”，当时，微信商业化正在推进，小程序带去的商家也需要一套信用体系。

腾讯信用分被认为是直面芝麻信用分发起的挑战，其数据涵盖了QQ、微信两大社交产品，看似一触即发的征信大战却是以腾讯信用缺失个人征信牌照黯然退下收场。

今年初，腾讯征信参与的“百行征信”拿到了国内首张个人征信牌照。已经失了先机的腾讯没有再耗两年，而是基于微信生态推出了微信支付分。当然，这有赖于微信生态的逐步完备。

早期腾讯对建立征信体系的谨慎温吞多源于其优势的错位，QQ、微信积累了庞大的社交数据，但是消费场景和信贷两大征信核心要素在社交中的缺位是显而易见的。直至小程序出现，电商、共享租赁、生活方式等各种场景打通了腾讯的社交边界。社交电商在微信生态中像野草一样疯长，目前日活2亿，覆盖了200多个细分领域，也延伸出了分期、保险、信贷等一系列征信需求，据此，微信支付的推出可以说是应运而生。

现在看来，微信生态不仅有小程序带来的诸多场景，微信支付、微粒贷、微保、周转等构成的信贷体系也趋于完备。腾讯金融在不久前揭开面纱，从Fit线升级为独立的金融科技品牌。在二季度财报中，腾讯的游戏、社交主营业务有疲软迹象，但是其他业务板块实现了同比81%的增长，主要源于支付、相关金融服务和云服务的贡献。

财报中写道：“由于支付业务方面政策调整，腾讯正致力于通过支付及相关金融服务中其他商业化举措来减轻对支付服务和毛利的影响。”其中提到的“其他商业化措施”与腾讯推出独立金融科技品牌相互印证。不论是个人或是B端企业，征信体系在金融科技相关活动中都扮演着“经济身份证”的关键角色，据此，微信信支付分或许有更大的使命。

在微信生态中，信用体系被视为服务，有巨大的需求空间，而在腾讯未来的金融科技布局上，推行相关的“商业化举措”，信用体系是关键环节。微信支付分的初试水背后是横向拓宽的布局，也是纵向发展的野心。