科技引领开启数字化银行新征程
编者按，本文来自《常州日报》，36氪授权转载，作者 徐杨 姜涛
科技赋能金融是大势所趋。以科技引领和数据支撑，全面数字化布局，构建敏捷型组织，建设开放银行平台，已成为众多商业银行转型的战略方向。
江南农村商业银行自2009年成立至今，经过10年的探索发展，逐步明确了“科技支撑、科技引领、科技输出”的信息科技工作思路——利用科技力量，全面、持续满足全行业务发展及管理的要求；通过业务与科技的高度融合，积极开展金融科技创新，创造发展新动力；秉承合作共赢的理念，选择优势领域开展科技输出，创造更大价值，实现“科技反哺”。
科技引领 建设新兴引擎
近年来，江南农村商业银行紧跟国家发展要求，以“科技创新、服务创效”为出发点，逐步建立了一套由网上银行、手机银行、自助银行、远程银行等渠道构成的信息化服务体系，极大地缓解了银行业务快速增长与物理网点资源有限之间的矛盾。
2016年，该行启动了“1618工程”，并于2018年5月完成投产建设，实现了新核心系统的改造，在基础环境建设、IT系统架构、重点产品设计、产品研发管理等领域，成功展开科技转型工作。
在此期间，该行还建成“金坛数据中心”，标志着与常州“同城应用级灾备中心”、昆山“异地数据级灾备中心”为一体的“两地三中心”基础设施架构完成建立，为全行高质量发展提供了持续有效的科技支撑。
内外兼修 打造数据平台
一直以来，江南农村商业银行紧跟党的指引，深刻认识到数字化转型战略对企业未来发展的重要性，并在数字化转型中逐步改变了传统管理思维模式和业务营销模式，依托数据驱动业务发展，进入了一个全面数字化的发展新阶段。
截至今年末，该行共投产20余个大数据领域的应用，依托大数据技术，从“大数据采集”“大数据查询”“大数据挖掘”“大数据风控”“大数据可视化”五个维度，全面建设了全行数据体系平台，在数据清洗、数据查询、数据模型搭建、数字化风控管理、数字化运营管理、数字化客户管理等方面成效显著。
在自身业务运营数据之外，该行还引入了多渠道的外部数据。通过多维度的客户信息采集、解析以及标准化整合，实现了内、外部数据有效融合，在客户生命周期管理、产品营销、信贷管理以及风险防治等业务流程中提供了丰富的数据支撑，用数据驱动业务发展，提升经营质效，充分发挥了数据价值。该行的“外部数据管理平台”荣获2017年度“江苏省联社信贷管理模式转型优秀项目”奖，得到了管理机构及同业单位的关注和认可。
集中管理 强化数据应用
在提升科技化风控能力方面，江南农村商业银行重点建设了“一中心三平台”大数据应用基础体系,包括反欺诈门户中心（江南盾）、金融知识图谱平台（江南镜）、内外部数据管理平台（江南库）以及私有化大数据云平台,统一了数据出口，形成标准化数据资产管理。通过多方数据融合分析，发现深层次的风险信号，精准识别风险；同时，基于授信、信贷、CRM等系统，实现风险识别从被动发现到主动发现、从人工判断到智慧识别的转变，从而提供更加智慧的风险控制手段，极大地提升风险识别水平。
在提升智能化营销能力方面，通过对客户信息进行精细化、标签化分析和管理，寻找出客户的多样化需求，进而匹配合适的金融产品。经过创新研发及试运行，该行已经形成了“第三方流量推动+行内客户挖掘”双管齐下的大数据营销态势。第三方流量平台的数据不仅丰富了该行的样本数据，推动了线上业务发展，而且提升了客户挖掘能力，为各业务部门精准获客提供了准入名单。
在提升自动化运营能力方面，通过建立智慧服务平台，支持银行提供个性化服务，帮助银行及时发现并解决服务过程中的问题，优化自身业务水平，提升服务质量。该行在自动化运营的转型过程中，坚持以客户为中心，以多渠道协同配合为主要特征，通过加大VTM、ATM、CRS、高速存款机、自助终端、自助回单机等自助设备的投入，建设智能厅堂，并深化客户360视图功能运用，努力为客户提供高效、便捷的综合化一揽子金融服务。此外，通过信贷大集中建设，实现了对信贷业务中后台作业环节的集中自动化处理，有效提升了信贷业务处理的集约化水平。
人才强行 建设新人才队伍
“人才，是高质量发展的第一资源”。在江南农村商业银行坚持“大数据是燃料，互联网是平台”的发展理念，提出“数字化转型战略”之际，通过内部选拔、外部引进、培训学习等多种方式相结合，积极培养数据分析和应用人才，努力建设一支专业化的人才队伍，为全行在技术工具支持、分析模型管理、数据资产管理、业务综合应用等方面提供保障。
2018年，该行启动了“业务数据分析师与建模工程师培训工程”，通过学习、竞赛及实际运用等方式，提升学员使用工具进行模型开发的能力，进一步提升数据应用水平和数据挖掘创新能力，为数字化转型战略增添动力。
未来，江南农村商业银行将坚持“以客户体验为核心，大数据驱动的数字化银行”战略，以“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风”的毅力，守初心、担使命，对标同业先进，主动创新发展，为地方经济发展贡献更多力量。
