启用互助保险降低保费，自行车社区Laka获150万美元种子轮融资

Laka是一个伦敦的线上自行车社区，同时也提供一种新型保险模式——“互助保险”，主要服务高端自行车业主。Laka刚刚宣布已经获得了150万美元的种子轮融资。这一轮由Tune Protect Group领投，500 Startups跟投，新资金将用于设计新的保险品种，以及进行国际扩张，如东南亚等地。

Laka成立于2017年，在他们的独特的保险模式中，客户只需支付真正发生索赔的保险费用。

首先，用户需要在平台注册登记自己投保的自行车和配件，总价值需要超过15000英镑，然后用户会得到一个最高保费报价——以市场保险费率为标准，但并不需要支付预付保费，最高保费是日后缴费的上限。

在月底时，如果本月社区内有人发起索赔，则社区的每一个人平均分担这笔赔偿费用，但不会超过个人的最高保费上限，超出部分由苏黎世（英国）保险以止损协议的形式提供赔偿（Lake每月向它支付一小笔固定费用）。如果当月社区内没有人发起索赔，则该月的保费为0。Laka表示，与市场价格相比，它已为客户节省了80％以上的保险费用。

以最高保费上限为18英镑为例，用户每月支付的保费不会超过18英镑

只有发生索赔时，Laka才能赚钱。Laka联合创始人Jens Hartwig解释到：当发生索赔时，Laka会先用从保险公司那借来的流动资金垫付。在月底清算账单时，它会对每项索赔增收25％的服务费，用于支付运营成本，Lake垫付的赔偿费和服务费由社区成员均摊。

一般来说，传统保险公司在索赔中付出的代价越大，其利润就越少。互助保险对保险公司来说也是一个很好的商业模式，因为他们乐于接受客户的资金来解决索赔问题，同时他们可以对可用资本重新投资。但如何确保每位用户会在发生索赔时支付费用，是这个模式要面临的一个重大问题，Laka将借鉴信用卡和Stripe等现代支付提供商的风险管理模型。

这个模式有趣之处在于，它让Laka与客户的利益更多地保持一致，对用户来说，更少的索赔意味着更低的保费成本，而Laka的机遇在于风险不能完全避免，并从中改善了保险公司与投保者之间的关系。如果平台能一直做到公开透明，客户就会从中获得更具成本效益和更公平的保险产品。