破解小微金融之困的“浙江密码”

编者按：本文来自“浙江在线”，记者 梅丹，36氪经授权传播。

大数据、云计算、区块链、物联网……这一个个高大上的名词听起来很虚，可是一旦和金融沾上了关系，就能擦出意外的火花。让小微企业贷款方式更多、利率更低、速度更快，“Fintech”（金融科技）这个新词创出了一片服务小微企业的新天地。

降息又降费 民企融资迎利好

近日，银保监会相关人士公布了一组数据：五大行在2019年一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率是4.67%，较去年四季度下降0.13个百分点。贷款利率下调，对于民营企业来说，是个好消息。

“4.67%可以说是非常低了，我们公司目前还享受不到这么低的利率，但国有大行在降，别的银行也会跟进，对于我们小微企业的整个融资环境来说，肯定是起到了导向作用。”嘉兴一家纺织厂老板林先生乐观地表示。事实上，对于小微企业来说，降的不仅仅是利率，还有各种附加费用。

“我们绍兴分行坚决杜绝收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等费用，房地产类抵押品评估费也由我们行来承担。”中国银行绍兴分行的工作人员表示，为小微企业融资创造良好环境，是银行义不容辞的责任。

科技赋能 小微金融频创新

政策接连激励，融资利好如何传导到小微企业群体？以银行为主的金融机构纷纷发力金融科技，在产品创新上做起了文章。

“工行的经营快贷颠覆了我对银行贷款的观念。”临安一家小微企业老总曹先生告诉记者，“最高可贷500万元，不用跑银行，在手机银行上一点就可以了。”据悉，曹先生通过经营快贷这一产品申请了50万元贷款用于公司的资金周转，较低的贷款利率让曹先生不禁眉开眼笑。

“快贷只是一个平台，金融科技可以赋能银行扩展融资方式，创新型产品广受小微企业青睐。”工行一位信贷经理表示。借助互联网技术，各家银行纷纷为小微企业融资提供新的活力。

政策优惠需雨露均沾 未来发展仍任重道远

政策频出、银行发力，小微企业融资在过去的一年多时间里，发生了显著的变化。融资难、融资贵的难题明显改善。不少企业主在采访中对银行的举措表示了肯定，但也有企业主表示融资之路仍不平坦。

“我最近的一笔贷款是和小贷公司借的，银行那边不是很顺畅。”宁波一家从事塑化包装行业的老总陈先生吐露，“银行信贷的资金额不够，如果要抵押贷款则需要固定资产，但我们现在的土地价值贬值了，授信额度也上不去。”陈总告诉记者，“我们这样的企业要想发展，就要扩大市场占有率，怎么扩张？就是要不断建厂房、采购设备、招人，扩大生产规模。”陈先生表示，但资金来源便成了问题。

像这样的情况，在一些制造业民企中仍较为普遍。“小微企业的融资，很大程度上与企业自身的风险有关。”一位银行界人士表示。如何穿透风险，把握企业真实的现金流，这需要金融科技进一步助力。据悉，目前已有不少银行推出了供应链金融产品，据业内人士表示，这将有效化解部分制造业企业的融资难题。