破局 “重疾+未病” 「Cyber赛伯纳」构建家庭财务全生命周期咨询服务
家庭作为最小的社会单元，也是私人财富最稳定的载体。据广发银行与西南财经大学联合发布的2018中国城市家庭财富健康报告显示，2017年，城市家庭户均总资产规模为150.3万元，2011年——2017年年均复合增长率为7.6%，2018年我国城市家庭户均总资产约为161.7万元，全国城市家庭总资产规模高达428.5万亿元。但是2018年上海财经大学发布数据显示，截止2017年家庭债务占GDP比重为48%，已远超其他发展中国家。
近几年互联网金融，特别是P2P理财小贷公司迅速扩张，将大量的家庭财富和债务裹挟进信贷市场，导致一些家庭财富出现巨大折损。另一方面，“砍头息”“高利贷”“714高炮贷”等互金乱象，也让部分家庭及个人背负起了巨额债务和信用违约的风险。
图片来源：赛伯纳提供
成都赛伯纳企业管理有限公司（简称“「Cyber赛伯纳」”）成立于2018年3月，是一家以开展家庭财富信用规划的咨询服务公司，可为城市各个收入阶层的家庭提供信用及财富规划，建立全生命周期的家庭信用及财富综合性咨询服务。
「Cyber赛伯纳」主要将客户群体分为两大类，即健康家庭和负债家庭。针对财富健康家庭，「Cyber赛伯纳」通过自主研发的大数据系统，对家庭成员的银行信用额度和互联网信用额度（如：蚂蚁花呗、京东白条、芝麻信用）等进行合理的规划，让客户在享有最大资金流动性的同时保持健康信用水平，并为客户的信用违约风险提前提供预防服务，保证客户的信用度。
而针对负债家庭及个人，「Cyber赛伯纳」的财务顾问和法律顾问对客户各类债务进行财务和法务方面的梳理，并根据具体债务情况，通过公司后台大数据和人工智能技术，对目前成都地区十余家正规商业银行的信贷产品进行比选，最终选定最符合客户自身条件的产品，用这部分低息资金清偿掉所有问题债务，让债务家庭及个人回归到良性债务循环，帮助这些家庭尽早摆脱债务泥潭。
在开拓B端市场方面，「Cyber赛伯纳」已经与中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等十余家成都大型本地银行建立了合作关系，通过「Cyber赛伯纳」的后台大数据系统和个性化定制信用财富咨询服务，为银行提供了大量优质客户，也进一步降低了银行不良贷款的发生率，提高了银行的业绩。
而面对近年来信用缺失导致的社会问题，「Cyber赛伯纳」还瞄准了债务违约的高发人群在校大学生，目前公司已与全省二十余所高校开展培训服务，通过为在校大学生们提供信用及财富管理方面的培训，让大家远离“校园贷”“分期贷”“消费贷”“裸贷”等违法信贷产品，树立起更好的信用及财富观念。
图片来源：赛伯纳提供
同赛道上，目前还没有出现和「Cyber赛伯纳」定位相同，将目标客户群体定位于家庭的信用财富规划咨询企业。部分银行和保险公司开展相似的家庭理财业务，但无法提供适用于各类家庭的解决方案。按照中国国民家庭财富不断增长，以及家庭信用财富规划需求不断增长，未来相信会有更多金融服务机构进入到这一赛道。
在团队方面，「Cyber赛伯纳」创始人兼CEO李相辉毕业于西南交通大学，曾就职于美国最大的工业软件公司MSC Software，任中国西南地区业务负责人。「Cyber赛伯纳」计划今年将开启天使轮融资，融资规模在500万元左右。
